6 passaggi per diventare ricchi

Lavora con costanza, risparmia regolarmente, controlla le spese ed evita i debiti

Costruire ricchezza e diventare ricchi può sembrare irraggiungibile per molte persone. Tuttavia, diventare ricchi può essere una realtà. I sei passaggi per guadagnare un milione di euro includono trovare un reddito extra avviando un’attività secondaria online, un secondo lavoro o investendo su te stesso imparando nuove competenze.

Inoltre, inizia a risparmiare presto e investi il tuo denaro per sfruttare il potere della capitalizzazione, mentre buone abitudini di spesa e una gestione oculata dei debiti ti aiuteranno a evitare acquisti superflui. Continua a leggere per scoprire i sei passaggi per guadagnare un milione di euro.

PUNTI CHIAVE

• Diventare ricchi è possibile anche con un reddito modesto.
• Per accumulare ricchezza, inizia a risparmiare presto e investi il tuo denaro per sfruttare la capitalizzazione degli interessi.
• I risparmiatori più intelligenti limitano le spese per poter mettere più soldi a lavorare per loro.
• Massimizza i tuoi contributi pensionistici ogni anno per ottenere una crescita fiscalmente agevolata o esentasse.
• Costruire ricchezza significa anche investire su te stesso, imparando nuove competenze e cogliendo opportunità di carriera per guadagnare di più.

Come diventare ricchi

• Inizia a risparmiare presto.
• Evita spese inutili e debiti.
• Risparmia il 15% o più di ogni stipendio.
• Aumenta le tue entrate.
• Resisti alla tentazione di spendere di più man mano che guadagni di più.
• Lavora con un professionista finanziario esperto per rimanere sulla strada giusta.

1. Inizia a risparmiare presto

Per cominciare il tuo percorso verso la ricchezza, inizia a risparmiare il prima possibile. Accumulare risparmi gradualmente ti permette di sfruttare il potere della capitalizzazione nel tempo. La capitalizzazione significa guadagnare interessi sugli interessi reinvestendo i tuoi guadagni.

Immagina di avere 20 anni. Se contribuisci con 6.000€ all’anno (500€ al mese) per 40 anni a un fondo pensione individuale, il tuo investimento totale sarà di 240.000€.

Tuttavia, grazie alla capitalizzazione degli interessi, il tuo patrimonio varrebbe molto di più. Supponendo un rendimento del 7% annuo con capitalizzazione mensile, il totale supererebbe 1,32 milioni di euro. Potresti diventare ricco a 57 anni risparmiando solo 500€ al mese. Certo, magari preferiresti diventare ricco a 30 anni. Se questo è il tuo obiettivo, cerca di mettere da parte più denaro ogni mese e considera i prossimi passaggi.

Crea un piano di risparmio analizzando i tuoi debiti mensili, il reddito e gli obiettivi finanziari. Poi, automatizza il risparmio impostando un bonifico automatico dal tuo stipendio a un conto di risparmio. Se non vedi il denaro sul tuo conto corrente, sarai meno tentato di spenderlo.

2. Evita spese inutili e debiti

Smetti di comprare cose di cui non hai bisogno, specialmente se usi una carta di credito ad alto interesse. Prima di acquistare qualcosa, chiediti:

• Ne ho davvero bisogno?
• Sto spendendo solo per divertimento o per impressionare gli altri?
• Possiedo già qualcosa di simile?
• Desidero questa cosa più di quanto desidero diventare ricco?

Ogni euro che spendi per qualcosa di inutile è un euro in meno che potrebbe lavorare per te.

Ecco un dato interessante: se invece di spendere 25€ extra a settimana, li risparmi e li investi per 40 anni, accumuleresti 263.000€ (assumendo un rendimento annuo del 7% con capitalizzazione mensile). Riesci a tagliare 25€ di spese superflue alla settimana?

Se ci riesci, questo piccolo cambiamento potrebbe fare una grande differenza nel tuo percorso per diventare ricco.

3. Risparmia il 15% del tuo reddito — o di più

Il tasso di risparmio personale è la percentuale di reddito che rimane dopo aver speso denaro e pagato le tasse. Questo tasso per gli americani era in media del 3,4% a giugno 2024, secondo il Bureau of Economic Analysis (BEA) degli Stati Uniti.

Secondo gli esperti, questa percentuale non è sufficiente per una pensione confortevole, figuriamoci per chi punta a diventare ricco.

Quanto dovresti risparmiare esattamente? Sebbene non esista una risposta univoca, la maggior parte dei consulenti finanziari afferma che, a seconda della tua età, dovresti risparmiare almeno il 15% del tuo reddito lordo annuo per la pensione.

Questa cifra è ambiziosa ma non necessariamente irraggiungibile. Ad esempio, se il tuo datore di lavoro offre un contributo pari al 6% del tuo stipendio nel tuo piano pensionistico, dovrai risparmiare solo il 9%.

4. Guadagna di più

Guadagnare di più è più facile a dirsi che a farsi, ma se non guadagni abbastanza da risparmiare il 15% del tuo reddito, sarà difficile diventare ricco.

Hai comunque alcune opzioni a disposizione, tra cui:

• Chiedere un aumento (se ritieni di meritarlo)
• Lavorare più ore
• Trovare un secondo lavoro
• Formarti per aumentare il tuo potenziale di guadagno
• Cambiare percorso di carriera

Investire nella formazione è l’opzione più redditizia a lungo termine. Supponiamo che tu sia un infermiere professionale (LPN). Il reddito medio per un LPN era di 55.000 euro all’anno nel 2023. Gli infermieri registrati (RN), invece, guadagnano circa 79.000 euro all’anno.

Ci vogliono da uno a tre anni di istruzione aggiuntiva per diventare un RN. Tuttavia, il denaro extra che porteresti a casa ogni anno può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari e, alla fine, a diventare ricco.

5. Non cedere all’inflazione dello stile di vita

L’inflazione dello stile di vita è una conseguenza comune dell’avanzamento di carriera. Spendiamo più soldi semplicemente perché ne abbiamo di più a disposizione.

Potresti decidere che il tuo appartamento è troppo piccolo e trasferirti in una casa in periferia. Potresti pensare di poter permetterti l’anticipo per un’auto molto più lussuosa. I tuoi piani per le vacanze potrebbero diventare sempre più ambiziosi e costosi.

Se vuoi diventare ricco, resisti alla tentazione di cedere all’inflazione dello stile di vita. Invece di spendere di più—solo perché puoi—risparmia e investi di più. Immagina il piacere di vedere crescere il saldo dei tuoi conti finanziari. E raggiungerai i tuoi obiettivi più velocemente.

22%
La percentuale di persone che affermano di sentirsi “molto sicure” di stare facendo un buon lavoro nel prepararsi per la pensione, secondo il Retirement Confidence Survey del 2023.

6. Chiedi aiuto se ne hai bisogno

Pianificare la pensione può essere stressante. Questo perché sai che avrai bisogno di una somma di denaro significativa quando smetterai di lavorare, considerando tutte le opzioni di investimento disponibili e le conoscenze necessarie per investire con successo. In un sondaggio, solo il 18% degli americani ha dichiarato di essere molto sicuro di riuscire a ritirarsi con serenità.

A meno che tu non sia un esperto di finanza o una persona disposta e capace di dedicare tempo alla ricerca di opportunità di investimento, vale la pena spendere del denaro per lavorare con un consulente finanziario qualificato per elaborare un piano pensionistico personalizzato e sostenibile.

Un consulente può aiutarti a scegliere gli investimenti, creare un budget e pianificare per raggiungere i tuoi obiettivi. E, quando sarai pronto a spendere parte di quel denaro, potrà aiutarti a farlo durare nel tempo.

Massimizza i tuoi risparmi per la pensione

Ecco una panoramica di come i conti di risparmio pensionistico possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi:

1. Fondi pensione complementari

I fondi pensione sono strumenti di risparmio volontario che integrano la pensione pubblica. Esistono due tipologie principali:

• Fondi pensione aperti: gestiti da banche, assicurazioni o società di gestione del risparmio, aperti a tutti i lavoratori (dipendenti, autonomi, liberi professionisti).
• Fondi pensione chiusi o negoziali: riservati a determinate categorie o aziende (ad es. quelle stipulate in accordi collettivi).

Vantaggi fiscali:

• I contributi versati, fino a un massimo annuo (attualmente intorno a 5.164,57 €), sono deducibili dal reddito imponibile, riducendo l’imposta da pagare.
• I rendimenti maturati all’interno del fondo crescono con tassazione differita e, al momento del riscatto, vengono tassati a una aliquota agevolata.

Alcune aziende offrono anche un contributo integrativo: sebbene in Italia il “matching” del datore di lavoro non sia così diffuso come negli Stati Uniti, in alcuni settori o aziende i datori di lavoro versano una quota aggiuntiva per incentivare il risparmio pensionistico.

2. Piani individuali pensionistici (PIP)

I PIP sono prodotti assicurativi finalizzati al risparmio pensionistico. Con questo strumento:

• I contributi vengono versati regolarmente in un contratto assicurativo.
• La tassazione sui rendimenti è generalmente agevolata se il piano viene mantenuto per un periodo lungo (solitamente almeno 5 anni).
• A differenza dei fondi pensione, i contributi ai PIP non sono deducibili dal reddito, ma in compenso i prelievi futuri (la rendita o il capitale erogato) beneficiano di un trattamento fiscale favorevole.

Un esempio ipotetico

Immaginiamo Mario, un lavoratore italiano che vuole integrare la pensione pubblica con risparmi privati. Consideriamo i seguenti dati ipotetici:

• Età attuale: 33 anni
• Reddito annuo lordo: 40.000 €
• Obiettivo: Accumulare un capitale significativo entro il pensionamento a 67 anni
• Strumenti scelti:
  • Fondo pensione: Contributo personale del 5% del reddito (circa 2.000 € annui). Supponiamo, per rendere l’esempio più stimolante, che il datore di lavoro offra un contributo “matching” equivalente (al netto di differenze contrattuali tipiche italiane), portando il totale annuale a 4.000 €.
  • PIP: Contributo annuo di 1.500 €.
• Orizzonte temporale: 34 anni (da 33 a 67 anni)
• Ipotesi di rendimento medio annuo: 7% (valore ipotetico per evidenziare il potere della capitalizzazione, sebbene i rendimenti reali possano variare)

Calcolo dei risparmi

Utilizziamo la formula del valore futuro di una rendita (annuity):

La formula del valore futuro è:

dove:

• C = contributo annuo
• r = tasso di rendimento annuo (0,07)
• n = numero di anni di contribuzione

Per il Fondo Pensione:

• Contributo annuo: 4.000 €
• n = 34

Calcolando:

Per il PIP:

• Contributo annuo: 1.500 €
• Stesse condizioni:

Totale accumulato a 67 anni:

L’importanza del tempo

Il fattore “tempo” gioca un ruolo fondamentale. Ecco una tabella che mostra come varia il valore finale in funzione dell’età di inizio, mantenendo invariato un investimento annuo totale di 5.500 € (ipotizzando la stessa suddivisione tra fondo pensione e PIP) e un rendimento del 7%:

Età di inizio	Anni di investimento	Valore approssimativo a 67 anni
25 anni	42 anni	~1.27 milioni di €
30 anni	37 anni	~885.000 €
33 anni	34 anni	~707.300 €
35 anni	32 anni	~660.000 €
40 anni	27 anni	~440.000 €
45 anni	22 anni	~270.000 €
50 anni	17 anni	~173.000 €
55 anni	12 anni	~97.000 €

I calcoli sono approssimativi e basati sull’ipotesi di un rendimento medio annuo del 7%.

Qual è il modo più semplice per fare un milione di euro?

Risparmiare e investire il proprio denaro può aiutarti a fare un milione di euro. Investendo, utilizzi il potere dell’interesse composto, guadagnando interessi sugli interessi per accumulare ricchezza. Risparmiare denaro all’inizio della propria carriera lavorativa significa che più interessi si accumuleranno. Inoltre, cerca di risparmiare il 15% del tuo reddito, elimina le spese superflue, migliora le tue competenze, prendi un secondo lavoro e assumi un professionista finanziario per creare un piano finanziario per i tuoi obiettivi.

Quanto devo investire per diventare ricco?

L’importo che dovrai investire per diventare ricco dipende dalla tua età quando inizi a risparmiare. Quando sei giovane, puoi guadagnare meno, ma hai più tempo per accumulare ricchezza, e puoi tollerare più rischi sugli investimenti per ottenere ritorni più elevati. Se rimandi il risparmio fino a quando sei più grande, dovrai mettere da parte più soldi ogni mese per ottenere gli stessi risultati.

Come posso arricchirmi senza soldi?

A meno che tu non provenga da una famiglia molto ricca o vinca alla lotteria, c’è poca possibilità di diventare ricco senza fare nulla. Avrai bisogno di disciplina, un piano, e, se necessario, buoni consigli da un professionista registrato che possa aiutarti a indirizzarti nella giusta direzione per raggiungere il tuo obiettivo di diventare ricco.

In conclusione

Come diventare ricchi? La chiave per diventare ricchi è iniziare a risparmiare regolarmente quando sei giovane, mantenere la disciplina e fare e mantenere un piano finanziario a lungo termine. Sarai soddisfatto dei risultati. Fare il tuo primo milione non sarà facile, ma non è impossibile.

Quanto ricchezza accumulerai dipende da quanto risparmi e da come vanno i tuoi investimenti. A età più giovani, hai il tempo di prendere più rischi con i tuoi investimenti e cercare scelte che abbiano il potenziale di offrire un ritorno più elevato.

Questo significa investire meno dei tuoi soldi in certificati di deposito (CD) e titoli del mercato monetario a basso rendimento, e più in scelte con rendimento più elevato come le azioni, per ottenere ritorni superiori all’inflazione e far crescere i tuoi risparmi.